其实，2020年企业之“难”，员工都看在眼里。此时，福利若有适当的调整，相信大多数员工都能理解和体谅。只要福利内容依然能充分传递关爱，那么员工仍然会有良好的体验。因此，在后疫情时代，员工福利与其“盲目贪多”，不如“用心聚焦”，满足员工最迫切的需求，反而能事半功倍。如果企业实在有难处、要做福利调整，那么哪一项福利是必不可少，最得人心的呢？
根据脉脉企业号情报局在2020年5月做过一次线上调研，在食住行与健康福利中，45%的员工认为最不能砍的员工福利是：补充商业健康保险，遥遥领先于其他选项。
可见，疫情进一步提升了员工对健康风险的关注意识，这是一个好的现象。然而，如今医疗通胀持续增长，保费节节攀升，理赔率居高不下，如若不能精心设计，保险福利很可能会使企业投入巨大，却收效甚微。
今天我们就来与大家分享三个真实的企业案例，看三家企业如何通过巧妙的设计保险福利，做到员工体验与成本的兼顾的。
案例1
“降福利”，不降体验
企业背景：
A公司是一家互联网企业，经历过数年的人员大规模扩张。在此阶段，该公司以直销形式分别与几家保险公司合作，由于每年理赔率居高不下，2019年更是高达150%，当时该企业合作的保险公司要求涨价65%。这引起了A企业对“理赔率过高”问题的高度重视，并选择了美世作为其保险经纪人。
美世方案
利用美世保险福利方法论，通过多维度的数据分析，美世发现：客户的保险使用率并不高，人均理赔、就诊次数也在正常范围之内，且无医疗滥用现象。由此判断：关键问题在于保费结构不合理、医疗险占比过高，人均保费过多。
据此，美世为A公司提供了“降福利，不降受益”的保险福利解决方案，获得员工好评，并发挥实效。
1、设计两套方案，优化保费结构。
由于A公司保险使用率低，美世为其重新设计了两套核心方案：重风险保障保险方案以及重医疗保障保险方案，员工可按需选其一。对于不经常使用医疗保险的员工，企业可推荐其选择重风险保障保险方案，使主保险费占比上升。
2、降低门诊赔付比，增加大病医疗保险。
A公司原方案门诊赔付比例为100%，美世将重医疗保障保险方案的门诊赔付比例降至90%、重风险保障保险方案的门诊赔付比例降至50%；同时，作为降低门诊赔付比例的补偿，美世建议A公司为所有员工增加大病医疗费用保险。今年，客户公司有一名员工不幸罹患白血病，使用了这部分保障大大减轻了家庭的医疗费用负担。
3、多渠道员工沟通，强调福利的“明降实增”。
由于福利产生变化，并且“变化”表现为“下降”，美世协助A公司展开了全面的、透明的沟通工作，并在所有的沟通中都强调变化的“明降实增”（增加了100万大病医疗保险），员工普遍表示认可和接受。
案例2
“线上医疗包+小药箱”：小改变大收获
企业背景：
B公司是一家新能源企业，由于连年理赔持续上涨，保费成本不断攀升，最终通过重新招标，选择了美世替换了原先合作多年的保险经纪公司。
美世方案
B公司当时拥有4套员工保险福利方案，分别针对单身员工、员工+配偶、员工+子女、员工+父母。美世福利顾问经过全面的理赔数据分析，发现：当前的方案设计导致了严重的逆选择，尤其是配偶方案是理赔的重灾区；其次就是门诊的就诊次数相当高，也是导致了理赔居高不下的因素之一。
针对上述问题，美世分别对4套方案进行了调整，并增加了下述内容：
?· 增加了50元/次的门诊免赔额，作为补偿，B公司为全员提供50万保额的大病医疗保险。
?· 为全员及家庭提供“在线医疗服务包”，包括：每年6次在线问诊，6次预约挂号，以及重疾绿色通道和慢病送药（药费自行承担）。
?· 方案上线后恰逢新冠疫情爆发，“在线医疗服务”立即发挥作用，员工高频使用在线问诊，降低了因普通疾病去医院现场就诊而导致交叉感染的可能性。
?· B公司有一部分员工群体位于偏远山区，就医不便，美世还为B公司建议了在超过200人的工作现场均设立“职场小药箱”，解决员工的“小病用药”问题。
在沟通层面，美世协助B公司向员工宣传了“医疗保障三支柱”的概念，让员工理解社会、企业和个人应该如何承担各自的责任，更合理地利用保险的杠杆效益。
通过对保险福利的改进优化以及沟通，美世逐步助力B公司走出医疗理赔率居高不下、保费节节攀升的困局，并且同时保障了员工的利益，确保员工的体验不下降。
案例3
巧用弹性，让“1+1+无穷”创造无限可能
企业背景：
C公司是一家共享经济行业内企业，希望通过弹性福利创新，来提升员工体验，加强福利的总体有效性，并且从全局角度控制企业的保险福利成本。
美世方案
弹性福利最大的特色就是通过一定的灵活组合，可以让保险福利能更好地满足员工个性化需求。由于企业规模、业务特点、员工构成不同，标准的全面弹性福利并不能适用于所有企业。因此，美世向C公司提出了“提供员工福利选择权”的概念，以提供福利的灵活设计以及让员工有自主选择空间为基础，打造碎片弹性、微弹性、全面弹性等多种弹性福利计划，以供企业挑选适合自身的类型。
美世为该C公司提供的福利方案具体如下：
1、梳理企业愿景、使命、业务战略，了解员工群体特点，确定一个有吸引力的、契合企业核心价值观，并被员工高度认可的福利计划主题：1+1+无穷。该主题契合企业愿景中“连接一切，让一切变得更美好”的元素。
1：代表员工自己
+1：代表员工所爱，如家人父母/配偶/宠物/同事朋友等
+无穷：代表赋予爱无限可能。
2、我们为“1”设计了核心计划；为“+1”设计了各类升级自选计划（企业付费或员工自付费）；为“+无穷”提供了更多灵活设计的空间。通过这样的灵活设计，给与员工自主选择权，让福利不仅仅只限于满足自身需求，更能惠及自己生活中的各类圈子。
3、为了进一步帮助C公司有效控制成本，我们在沟通落地和品牌推广中，采取了“数字化渠道精准传播+充分利用供应商资源+邀请员工共同推广”的方式，收获了良好效果。
疫情虽有缓解，但危机仍未解除，企业与员工都在承受着挑战和压力，希望上述福利优化案例，能为企业与员工带来全新的启示，发现保险福利的改善空间，进而能更好地利用保险福利的杠杆，获得实际的效益。
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