公积金调整的相关问题解读！

正式进入2019年的下半年。
与7月一起到来的，还有一件与你的收入息息相关的事，那就是不少地方会调整住房公积金缴存基数。
收到7月份的工资条，首先要留意公积金的调整情况。具体要注意哪些？一起来看看~
公积金何时调整？
一般来说，住房公积金以上一年7月1日至今年6月30日为一个年度单位进行调整。不少单位会在每年办完6月份汇缴业务后，根据员工上一年的月平均工资为员工调整其公积金缴纳基数。
也就是说，不少地方职工的住房公积金调整，会直接体现在7月份的工资条上。但有的地方也会有所不同，例如上海已在4月1日就开始执行新的公积金缴存规定。
公积金怎么调整？
住房公积金由两部分组成，一是个人缴存的，二是单位为职工缴存的。
职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。
单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。
根据相关规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%，最高不得超过12%。
一般来说，如果你上一年的工资涨了，那么你下一年度住房公积金的缴存金额就会变多。
公积金如何查询？
职工可以带上身份证到当地住房公积金管理中心服务大厅查询；也可以进入当地公积金管理中心官方网站或APP，登录个人的公积金账号查询；还可以拨打住房公积金热线电话“12329”。
此外，也可以通过支付宝查询，在首页搜索“公积金”，选择所在城市后，按提示操作即可。
对公积金账户余额有异议
怎么办？
职工、单位对住房公积金账户内的余额有异议的，可以申请受委托银行复核；对复核结果有异议的，可以申请住房公积金管理中心重新复核。受委托银行、住房公积金管理中心应当自收到申请之日起5日内应给予书面答复。
7月1日起，
你的住房公积金有变
7月1日起，2019年度，事业单位和职工个人缴存比例为12％；企业单位和职工个人缴存比例上限为12%，下限为5%。
新开户企业单位缴存比例可在5%-12%区间内确定，已开户企业单位仍按原缴存比例执行，同一单位必须执行同一缴存比例。
住房公积金近期或将调整！根据《住房公积金管理条例》第十六条规定：
职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。
单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。
如果暂时还没有买房的打算，缴存比例低，拿到手的工资就会多，而如果已买房或打算买房，那么公积金总额就会相较少一点。
根据《住房公积金管理条例》等规定：
单位和个人分别在不超过职工本人上一年度月平均工资12%的幅度内，其实际缴存的住房公积金，允许在个人应纳税所得额中扣除。
单位和职工个人缴存住房公积金的月平均工资不得超过职工工作地所在设区城市上一年度职工月平均工资的3倍，具体标准按照各地有关规定执行。
由此可见，能在个人所得税前扣除的住房公积金应为上一年度月平均工资12%以内的实际缴存额度，且基数不能超过当地上一年职工月平均工资的3倍。
你的公积金将如何变动？
2019年度住房公积金缴存基数。
机关及参照公务员管理单位在职职工。按职工本人2018年度月平均工资收入核定，包含基本工资（职务工资和级别工资）、津贴补贴（工作性津贴和生活性补贴）及按国家、省、市政府规定发放经人社、财政部门核准的其他项目，不包含住房提租补贴；
事业单位在职职工。按职工本人2018年度月平均工资收入核定，包含基本工资（岗位工资和薪级工资）、基础性绩效工资（岗位津贴和生活补贴）、奖励性绩效工资及按国家、省、市政府规定发放经人社、财政部门核准的其他项目，不包含住房提租补贴；
企业及其他单位职工缴存基数。按职工本人2018年度月平均工资收入（工资总额）核定。
以北京为例，职工平均工资变化，个人及单位缴纳的公积金都会变化，而公积金账户中的钱全部归个人所有。
职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。职工本人和单位住房公积金缴存比例为各12%。
北京职工住房公积金缴存基数的上限为北京公布的上年度全市职工月平均工资的300%，而下限为北京公布的上年度最低工资标准。
2018年北京市职工平均工资为9.4万元，并以此作为核定企业职工基本养老保险、失业保险和工伤保险缴费基数的依据。
北京市2018年度职工平均工资的变化，意味着不少人上一年度的工资发生了变化，住房公积金也会随之调整。
房地产开发企业
不得拒绝住房公积金贷款
2017年，住房城乡建设部、财政部、人民银行、原国土资源部联合印发《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》（建金〔2017〕246号），明确房地产开发企业不得拒绝缴存职工使用住房公积金贷款购房，并加大联合惩戒力度。
为方便缴存职工跨区域就业，2017年7月建成并开通全国住房公积金转移接续平台，让数据多跑路，让群众少跑腿，实现了“账随人走，钱随账走”。
新参加工作的职工
和新调入职工
2019年1月1日以后新参加工作的职工，以该职工参加工作后第二个月的工资收入计算其缴存住房公积金的月平均工资。
2019年1月1日起新调入的职工，以调入后当月发放的工资收入计算其缴存住房公积金的月平均工资。
另外，需要提醒大家的是：
2019年公积金基数提高了，公积金的比例各企业也可根据自己的实际情况进行调整，原来固定的12%，还是有保障的。现在变成了从5%到12%，给与了企业根据经营情况调整的权利。
你能不能申请公积金贷款？
虽说凡是缴存了公积金的职工，都可以按照规定申请住房公积金贷款，不过这里面其实是有门槛的，而且还不少：
1、首先，大多数城市规定，必须连续交够住房公积金6个月以上才能申请。注意了，一定是“连续”足额缴存，断了就要重新计算时限。
2、要申请公积金贷款，前提是你之前没有提取过公积金，用来支付房子的首付。如果已经提取过了，就不可以再申请公积金贷款了，两者只能“二选一”。
3、如果你名下还有房子正在使用公积金贷款的，也是不能再申请的。
4、你手上有购房合同或协议，并且能办理抵押、保证担保手续。也就是在提交审核的阶段，担保公司审核通过后给到你的《担保承诺书》。
5、你的征信信用要良好。
这一点看似简单，但很容易被大家忽略。比方说在广州，如果征信记录显示住房贷款逾期6期以上的，贷款结清5年后才能申请住房公积金贷款。
利用公积金冲抵还贷
不管是商业贷款，还是公积金贷款，都可以用公积金冲抵还贷的方式进行还款。
也就是自己不用另外掏钱，而是委托公积金管理中心，从你自己、或者共同还款人的住房公积金账户中，提取资金来还贷。
公积金冲抵还贷也有两种方式：
一种是“月冲”，银行每月将公积金账户上的资金支取出来还贷；
还有一种是“年冲”，也称为一次性还款法，就是直接拿公积金账户的全部余额，来冲抵贷款本金。
当然啦，每个城市的规定有所差异，你想办理的话，最好先咨询一下当地的住房公积金管理中心。
公积金异地贷款
还有一个问题是大家很关注的，就是能不能公积金异地贷款。
很多人在大城市辛辛苦苦奋斗了那么多年，但无奈房价高不可攀。他们在大城市赚够了钱，就可能会回家乡买房。
国家也注意到了这个问题，不少城市推出了允许公积金异地贷款的政策。
但是，对于公积金异地贷款，不同地区的公积金管理中心对于购房者的要求也有所不同。
还是以广州为例子，2015年，广州就开始实行住房公积金异地贷款政策了。
如果是广州户籍在外地缴存公积金的，是可以回广州使用公积金贷款买房的。
但如果反过来，非广州户籍在广州缴存公积金的，回到户籍地能不能买房，就得看你所在的公积金缴存城市，支不支持异地贷款了。
所以，如果是在大城市打拼，而选择回家买房的小伙伴要注意了，购房之前要了解清楚自家当地支不支持公积金异地贷款。
那如果无法申请公积金异地贷款，将公积金账户里的资金提取出来也不错，可以减少一点负担。